Almanya’da her çocuğa mini emeklilik: 6 yaşında yatırım hesabı açılıyor

• 2026'dan itibaren Almanya'da yaşayan 6 yaşındaki tüm çocuklara bir yatırım hesabı açılacak ve devlet bu hesaba aylık 10 euro yatıracak.
• 18 yaşına kadar sürecek devlet katkısıyla toplamda 1.500 euro sermaye sağlanacak; getirilerle birlikte bu tutarın 2.200 euroyu aşması bekleniyor.
• Düzenlemeden yalnızca 2020 ve sonrası doğumlu, Almanya'da yaşayan çocuklar faydalanacak ve yatırım getirileri vergiden muaf tutulacak.

Almanya Federal Hükümeti, ülkenin özel emeklilik sisteminde köklü bir reforma giderek "Frühstart-Rente" (Erken Başlangıç Emekliliği) adı verilen yeni bir modeli devreye alıyor. Bu modelle birlikte, Almanya'da yaşayan her 6 yaşındaki çocuğa, devlet tarafından açılan yatırım hesabına toplamda yaklaşık 1.500 euroluk sermaye katkısı sağlanacak.

Sistemin işleyişi ve ailelere tanınan yönetim hakkı

Hazırlanan taslağa göre, reformun yürürlüğe gireceği 2027 yılından itibaren ve hatta 2026 yılından geçerli olmak üzere, Almanya'da yaşayan tüm 6 yaşındaki çocuklara devlet tarafından bir yatırım hesabı açılacak. Devlet, bu hesaba çocuğun 18 yaşına gelmesine kadar her ay 10 euro katkı sağlayacak.

Bu ödemeler sonucunda 12 yılda toplam 1.500 euroluk bir devlet katkısı birikmiş olacak. Aileler, bu hesaba ek ödemeler yaparak da birikimi artırma imkanına sahip olacaklar.

Ebeveynler, biriken paranın hangi "juniordepot"a (çocuk yatırım hesabı) yatırılacağına kendileri karar verebilecek. Eğer aile bir hesap açmazsa, yatırım Bundesbank tarafından yürütülecek ve getiriler düzenli olarak yayımlanacak. Aileler daha sonra kendi adlarına hesap açıp biriken parayı buraya taşıma hakkına da sahip olacak.

Finansal okuryazarlığı artırma hedefi

Hükümet, bu yeni modelle genç nesli sermaye piyasalarına erken yaşta alıştırmayı ve uzun vadeli tasarrufu teşvik etmeyi hedefliyor. Bu amaçla, modelin okul müfredatına dahil edilerek finansal okuryazarlığın artırılması da planlanıyor.

Destekten yalnızca 2020 ve sonrası doğumlu çocuklar faydalanabilecek ve çocuğun Almanya'da yaşıyor olması şartı aranacak. Uygulama kapsamında birikim sürecindeki yatırım getirileri vergiden muaf tutulacak.

Devlet katkısı sadece 1.500 euro olsa da, hükümetin yıllık ortalama yüzde 7 getiri varsayımıyla yaptığı örnek hesaplamalara göre, yalnızca devlet katkısı üzerinden bile çocuğun 18 yaşına geldiğinde 2.200 eurodan fazla başlangıç sermayesine sahip olabileceği öngörülüyor. Ailelerin ek katkılarıyla bu miktar daha da artacak.

Birikimin geleceğine 18 yaşında çocuk karar verecek

Reform, Riester emeklilik sistemi reformuyla birlikte 1 Ocak 2027 tarihinde resmen yürürlüğe girecek. 2020 doğumlu çocuklar için ise 2026 yılı ödemeleri geriye dönük olarak hesaplanıp yapılacaktır.

Çocuk 18 yaşına ulaştığında, biriken parasının nasıl değerlendirileceğine dair kararı kendisi verecek. Seçenekler arasında birikimi kendi kişisel emeklilik hesabına aktarmak bulunuyor. Ancak paranın nakit olarak tamamen veya kısmen çekilip çekilemeyeceği konusu henüz netlik kazanmış değil.